京银保监办发〔2021〕69号
辖内各银行保险机构:
为督促辖内银行保险机构进一步提升老年人金融服务深度、广度和温度，切实帮助老年人跨越数字鸿沟、乐享老年生活，现将相关事项通知如下：
一、认真组织实施老年人金融服务
（一）切实提高政治站位。要充分认识老年人金融服务工作的重要意义，落实好党中央国务院以及银保监会相关政策要求，把提升老年人金融服务质效作为“我为群众办实事”实践活动的重要内容，以高度的使命感和责任感做实、做细、做好。
（二）扎实推进实施工作。结合自身工作实际，成立老年人金融服务工作领导小组，制定老年人金融服务配套实施方案，强化统筹部署、深化层层落实，务求实际举措、讲求实际效果。
二、改进老年人金融服务方式方法
（三）推动营业网点改造。结合老年人习惯线下办理业务的特点，提供爱心座椅、老花镜、老年人服务标识等助老设施，畅通“无健康码”登记服务绿色通道，配备老年人智能服务设备以及操作引导人员。积极落实北京市无障碍建设专项行动有关要求，做好无障碍通道等设施建设改造工作。鼓励在辖内老年人占比较高的社区、乡村设立“老年人金融服务示范网点”。
（四）提升柜面服务水平。针对老年人常见、常规业务需求，通过开通“绿色通道”、开设“爱心窗口”等方式为老年人快速、集中办理业务，减少排队等候时间、降低人群聚集风险。保留现金、纸质存折、存单等传统服务方式，不得强迫要求老年人使用银行卡、手机银行和自助式智能设备，对于无能力或不愿意使用电子智能设备的，确保能够通过人工柜台获得相应服务，不得对老年人使用柜面服务设置分流率等考核指标。配合政务服务等相关部门做好老年人窗口服务，严禁出现拒收现金、拒绝银行卡支付等行为。
（五）打造适老手机银行。打造并推广针对老年人使用的手机银行APP应用，突出大字显示、语音引导、布局简洁、功能集中、简便易用等特点，方便老年人使用账户查询、转账汇款及缴费充值等常用功能，加强对转账汇款、投资理财等重点业务和关键环节的风险提示与信息核对。
（六）落实便捷延伸服务。提供多种形式的便捷延伸服务，便于行动不便老年人足不出户或就近办理业务，例如推出老年人预约上门服务、开通老年人专属业务咨询热线等；在偏远农村地区，部署可移动智能设备提供流动金融服务。
三、开展“适老”金融知识宣传普及
（七）全面拓宽宣传普及渠道。针对老年人使用电视、纸媒频率较高的特点，持续加大电视、报纸、杂志等传统媒体宣传力度。同时，充分运用网络、自媒体、短视频等互联网渠道，投放各种“小而精”的消费提示、案例警示等。
（八）制作容易理解的宣传材料。针对老年人金融知识较少、信息接触有限的情况，宣传金融知识要便于老年人理解，宣传内容上要突出基础性和实用性，做到通俗、具体、形象，避免内容过于艰深而难以理解。
（九）强化老年人风险提示。针对近年来市场高发、频发的以房养老、投资收藏、保健养生、低价购物、免费旅游等专门针对老年人的“非法集资”、“金融诈骗”，要切实做好风险提示，尤其要充分提示常见骗局的手法、风险及防范措施，助力老年人提升风险防范意识。
（十）打通宣传“最后一公里”。充分发挥营业网点深入基层、从业人员数量众多优势，组织人员走出网点、深入基层，着重走进农村、街道社区、老年大学、养老社区等老年人较为集中的区域，切实打通金融知识普及的“最后一公里”。
四、增加“适老”金融产品服务供给
（十一）增加老年人专属理财产品。针对老年人风险偏好相对保守、理财需求趋于稳健的特点，结合老年人投资、看病、养老等实际需求，加大产品创新和供给力度，为老年人客户提供更多优质、专属金融产品，严禁向老年人推荐购买与其风险承受能力不符的金融产品。
（十二）提升多层次养老保险服务。发展收益保障、长期锁定、终身领取、互助共济的商业养老保险，提供多样化、创新性的养老保险产品和健康管理服务。发展保障覆盖老龄慢病等细分人群的专属保险产品，提供个性化、差异化的综合养老保障方案。发展商业长期护理保险，带动养老服务、健康服务和康复辅助器具产业发展。
（十三）积极打造养老金融生态圈。要充分认识到金融在养老问题中的关键作用和核心地位。将发展养老金融作为强化专业经营的重要抓手，做好养老产业领域深度、系统研究，开发多元化养老金融产品和服务，搭建一站式养老金融服务平台、培育专属性养老金融服务品牌。
2021年7月9日
